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Unterlagen der Kreditprüfung

Jeder Anbieter eines Forwarddarlehens - ganz gleich ob es sich dabei um eine Bank oder eine Versicherung handelt - wird vor Abgabe eines verbindlichen Angebotes eine Kreditprüfung durchführen. Diese Kreditprüfung orientiert sich

  • an der Bonität des Kunden (Einkommenshöhe und -sicherheit, vorhandenes Vermögen, vorhandene Verbindlichkeiten)
  • an der zu finanzierenden Immobilie (Verkehrswert, Beschaffenheit,...)
  • an den abzulösenden Kreditverbindlichkeiten (Höhe, Zeitpunkt, Art der grundbuchlichen Besicherung)
     

Zur Durchführung der Kreditprüfung benötigt ein Kreditgeber von daher von Ihnen entsprechende Unterlagen, deren Umfang sich im großen und ganzen zwischen den verschiedenen Kreditanbietern nicht wesentlich unterscheidet.

Im einzelnen sind das:

Einkommensunterlagen aller Kreditnehmer:

  • Aktuelle Gehaltsnachweise (i.d.R. die der letzten 3 Monate zzgl. die letzte Dezember-Abrechnung sowie alle Abrechnungen der vergangenen 12 Monate, auf denen sich unregelmäßige Vergütungen wie z. B. Urlaubs-/Weihnachtsgeld wiederfinden. Bei von Monat zu Monat unterschiedlicher Einkommenshöhe empfiehlt es sich, von vornherein die letzten 12 Monate als Kopie vorzulegen.)
     
  • Nebeneinkünfte/Minijobs (die letzten 3 Abrechnungen)
     
  • Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit (die Jahresabschlüsse der 3 letzten Kalenderjahre sowie die BWA des laufenden Kalenderjahres)
     
  • Letzter Steuerbescheid (manche Kreditgeber verlangen hier die letzten beiden Steuerbescheide)
     
  • Ggf. Nachweis von Unterhaltszuwendungen (Unterhaltsbescheinigung, Nachweis des Geldeingangs auf dem Konto des Empfängers)
     
  • Ggf. Nachweis sonstiger Einkünfte (z. B. Rentenzahlungen,...)
     
  • Ggf. Nachweis vorhandener Mieteinkünfte (Kopie Mietverträge, Nachweis des Mieteingangs auf dem Konto)

 

Nachweise von vorhandenem Vermögen und vorhandenen Verbindlichkeiten

  • Vorhandenes Geldvermögen (Kontoauszüge, Depotauszüge, Rückkaufswerte vorhandener Lebens-/Rentenversicherungen,...)
     
  • Vorhandenes Immobilienvermögen - hier ohne die zu finanzierende Immobilie (Kurzbeschreibung, Grundbuchauszüge, Fotos, Grundrisse,...)
     
  • Vorhandene Kredite und Leasingverträge - hier ohne die durch das Forwarddarlehen abzulösenden Kredite (Kopie Kredit- /Leasingverträge, aktueller Restschuldnachweis)

 

Nachweise der abzulösenden Kreditverträge

  • Abzulösende Kreditverträge (Aufstellung, Kopie der Kreditverträge, Restschuldnachweis zum gewünschten Ablösetermin)

  • Ggf. Nachweis Tilgungsersatz (Falls das/die Darlehen endfällig z. B. durch eine bestehende Lebensversicherung getilgt werden soll(en), benötigt der Kreditgeber den Nachweis des aktuellen Rückkaufswertes und die zu erwartende Ablaufleistung zum Laufzeitende

 

Dokumentation der zu finanzierenden Immobilie

  • Allgemeine Beschreibung / Kurzexposé

  • Aktuelle Fotos (Front- und Rückansicht, ein paar aussagefähige Fotos der wichtigsten Räumlichkeiten)
     
  • Kopie des Kauf- / Bauvertrages (wenn Sie Ihre Immobilie ursprünglich als Gebrauchtobjekt erworben haben, fertigen Sie eine Kopie des Kaufvertrages an. Bei ehemaligem Neubau die Kopie des Grundstückskaufvertrages, die Baukostenzusammenstellung, ggf. Werkvertrag)
     
  • Ggf. Aufstellung durchgeführter Ausbau- oder Sanierungsarbeiten (wenn Sie nach Erwerb oder Neubaufertigstellung Ihrer Immobilie noch weitere Investitionen in deren Ausbau oder Sanierung getätigt haben, sollten Sie diese Maßnamen in Umfang und Investitionshöhe zusammenfassend dokumentieren)
     
  • Aktuelle Grundrisse (dem heutigen Stand entsprechend, alle Etagen, mit Maßangaben)
     
  • Wohn-/Nutzflächenberechnung (dem heutigen Stand entsprechend, alle Räumlichkeiten, Schrägen müssen berücksichtigt sein)
     
  • Bei Häusern: Kubusberechnung (u. U. kann bei nicht vorhandener Kubusberechnung ein Querschnitt des Hauses mit Maßangaben ausreichen)
     
  • Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung (möglicht mit Aufteilungsplan)
     
  • Aktueller, vollständiger Grundbuchauszug

  • Aktueller Lageplan / Flurkarte

 

Sonstiges:

  • Ggf. Private Krankenversicherung (Letzter Beitragsbescheid einer etwaig vorhandenen privaten Vollkranken- / Beihilfeergänzungsversicherung)
     
  • Ggf. vorhandene Unterhaltsverpflichtungen (Nachweis der Unterhaltsverprlichtung / Scheidungsfolgevereinbarung)

 

Diese Aufstellung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Je nach Einzelfall können weitere Dokumente erforderlich sein.

Das Aufsuchen und Zusammenstellen dieser Unterlagen ist mitunter mühselig und fordert oft einige Stunden an Zeitaufwand. Wenn Sie aber durch einen Bankwechsel bei Ihrer Anschlussfinanzierung Geld sparen, insgesamt möglicherweise ein ganzes Monatsgehalt (siehe Umschuldung zur anderen Bank), sollte Ihnen das Motivation genug sein - schneller verdienen Sie kein Geld.

Wir empfehlen Ihnen unbedingt, sich rechtzeitig eine Mappe der benötigten Unterlagen anzulegen bzw. diese auf Ihrem Rechner als eingescannte Dokumente bereit zu halten. Die von den verschiedenen Kreditanbietern veröffentlichen Konditionen unterliegen nämlich unterschiedlichen Reservierungsfristen. In Einzelfällen gibt Ihnen ein Finanzierungsanbieter eine oder sogar mehrere Wochen Zeit, die benötigten Unterlagen vorzulegen, ohne dass sich der einmal angebotene Zinssatz ändert. Manche Kreditanbieter sind hingegen in diesem Punkt sehr viel strenger und reservieren einen einmal angebotenen Zinssatz nur für wenige Tage. Immer dann, wenn die Zinsen am Kapitalmarkt steigen, entsteht schnell ein unangenehmer Zeitdruck, weil man sich den 'alten', günstigeren Zinssatz noch sichern möchte, und wenn das dann beispielsweise an einer fehlenden Wohnflächenberechnung scheitert, ist das höchst ärgerlich...und vor allem teuer!