Forwarddarlehen ...aus der Baufinanzierungsabteilung der CREATiVA Finanzmakler GmbH

Wenn Sie sich über Forwarddarlehen informieren, sollten wir unterscheiden, ob Sie lediglich auf der Suche nach Basisinformationen und dem allgemeinen Zinsniveau sind oder ob Sie ein konkretes Angebot für Ihre Forwardfinanzierung suchen. 

Grundsätzliche Informationen finden Sie hier in den Rubriken 'Wissen über Forwarddarlehen', 'Praxisbeispiele' und 'Klartext'. Unsere Zinsmatrix bietet Ihnen die Möglichkeit, mit lediglich 2 Eingaben auf einen Blick 5 verschiedene Forwardzeiträume (1 bis 5 Jahre) sowie 3 verschiedene Zinsbindungszeiten (5, 10 und 15 Jahre) abzubilden.

Wenn Sie einen Schritt weiter sind und ein wirklich brauchbares Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung einholen möchten, empfehlen wir Ihnen, strukturiert vorzugehen:

1. Besorgen Sie sich alle für eine ordentliche Bankprüfung benötigten Finanzierungsunterlagen, d.h. einerseits Ihre Einkommensnachweise, den letzten Steuerbescheid, Kopie(n) des/der Personalausweis(e), eine Gesamtübersicht inkl. Nachweise über Ihr Sparvermögen sowie über vorhandene Verbindlichkeiten inkl. der abzulösenden Baufinanzierung und andererseits alle Unterlagen der finanzierten Immobilie (Bilder, Baupläne, Flächen- / Kubusberechnung, u.s.w.). Holen Sie sich über das Grundbuchamt oder den Ihnen vertrauten Notar einen aktuellen, vollständigen Grundbuchauszug ein.
    
2. Machen Sie sich mindestens einen Satz Kopien von allen Unterlagen und scannen Sie diese vollständig ein. Am besten eigenet sich hierzu das .pdf-Format. Achten Sie darauf, dass die Dateien nicht zu groß werden, ggf. bietet Ihnen Ihre Scan-Software entsprechende Funktionen zur Verringerung der Dateigröße. Wenn kein Scanner vorhanden ist, kann eine handelsübliche Digitalkamera oft ebenbürtige Leistungen bieten, die heutzutage erreichte Pixelauflösung macht's möglich (ab 4 Megapixel). Unser Baufinanzierungs-Team gibt hier gerne Tipps.
    
3. Dokumentieren Sie die Historie Ihrer Immobilie in zusammenfassender, tabellarischer Form:
   
   > Wann wurde das Objekt zu welchem Kaufpreis erworben?
   > Welche Investitionen hat das Objekt danach erfahren, wann war das jeweils und was hat es gekostet? Bei größeren Investitionen kann es nicht schaden, die ein oder andere Handwerkerrechnung zu kopieren und den Finanzierungsunterlagen (s.o.) beizufügen.
   
   Die Zinsgestaltung des Forwarddarlehens wird stark durch den Beleihungsauslauf beeinflusst, der sich widerum aus Darlehenshöhe und Verkehrswert ableitet. Manche Bank leitet den Verkehrswert aus obigen Parametern (ursprünglicher Kaufpreis und nachträgliche Investitionen) ab. Andere setzen den aktuellen Marktwert auf Basis des Vergleichswertverfahrens an. In einfacher Form können Sie dieses selbst anwenden: Suchen Sie auf einer der bekannten Online-Immobilienbörsen je nach Besiedlungsdichte im Umkreis von 1, 2 oder 5km nach Immobilien, die in Ausführung und Größe einigermaßen mit Ihrer eigenen vergleichbar sind. Von den aufgerufenen Verkaufspreisen ziehen Sie im Schnitt 5-10% Verhandlungsrabatt ab. So erhalten Sie Aufschluss über das aktuelle Preisniveau an Ihrem Immobilienstandort.
    
4. Fordern Sie bei der Schufa (www.meine-schufa.de) für alle Kreditnehmer eine aktuelle Schufa-Auskunft an. Sofern Sie mit dem Reizthema Schufa-Scoring noch nicht 100%-ig vertraut sind, informieren Sie sich hier: http://www.schufa.de/score/faq.html. Fordern Sie für alle Darlehensnehmer ergänzend den allgemeinen Score und den Score für Hypotheken bei der Schufa an. Bedenken Sie, dass hier rund eine Woche vergeht, bevor Sie die Informationen schriftlich auf dem Postweg erhalten; wenn es schneller gehen soll, fahren Sie mit Ihrem Personalausweis direkt zur Schufa (https://www.meineschufa.de/index.php?site=13_2). Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft auf Richtigkeit und Aktualität, oft sind nicht mehr bestehende Kreditlinien, Handyverträge, Girokonten etc. seitens des Vertragspartners nicht ordnungsgemäß bei der Schufa abgemeldet worden, derartige Fehlinformationen können theoretisch Ihr Scoring belasten mit ggf. negativen Auswirkungen auf Genehmigung und Konditionsgestaltung Ihres Forwarddarlehens.
    
5. Erfragen Sie nun ein verbindliches Forwarddarlehensangebot bei Ihrer Hausbank, also bei der Bank, bei der die Baufinanzierung aktuell läuft. Ihre finanzierende Bank kennt Sie und das finanzierte Objekt und kann Ihnen i.d.R. daher schnell und vor allem unter Berücksichtigung der bekannten Voraussetzungen ein entsprechendes Angebot unterbreiten. Sinnvoll ist es hier, verschiedene Angebote hinsichtlich der Zinsbindungszeit einzuholen (z. B. 10 Jahre fest und 15 Jahre fest).
    
6. Spielen Sie bei Ihrer Hausbank mit offenen Karten und scheuen Sie sich nicht dort anzusprechen, dass Sie das Angebot vergleichen werden. Bitten Sie Ihre Bank, schriftlich zu bestätigen, dass Ihr(e) Darlehen seit Bestehen stets pünktlich bedient wurden, also niemals Unregelmäßigkeiten (verspätete Ratenzahlung, Lastschriftrückläufer o.ä.) auftraten oder Stundungen, nachträgliche Tilgungsaussetzungen o.ä. als 'Nothilfe' gewährt wurden.
    
7. Fragen Sie Ihre Bank, ob diese auch einer außerplanmäßigen Kündigung (i.d.R. mit einer Frist von 3 Monaten) ohne triftigen Grund (z. B. Verkauf der Immobilie) Ihrerseits zustimmt und falls ja, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung dann wäre. Erfragen Sie dies auch mit der Variante, dass der neue Kredit wieder bei derselben Bank abgeschlossen wird, so dass Ihre Bank möglicherweise ein Motiv hat, Ihnen hier tatsächlich etwas anzubieten. Dieses Angebot können Sie dann mit unserem Spezialrechner Sofortumschuldung oder Forwarddarlehen unter die Lupe nehmen.
    
8. Ausgehend vom Angebot Ihrer Hausbank können Sie sich nun auf die Angebotssuche für Forwarddarlehen machen. Wenn Sie dabei auf ein Angebot stoßen, das an eine kurzfristige Einreichung vollständiger Finanzierungsunterlagen gebunden ist (z. B. weil sich die Zinsen am Kapitalmarkt jüngst erhöht haben und bereits bekannt ist, dass die betreffende Bank übermorgen die Zinsen drastisch erhöhen wird, siehe Betrachtung: Veröffentlichung von Konditionen für Forwarddarlehen), sind Sie dank Ihrer sorgfältigen Vorbereitung dazu in der Lage. Verlassen Sie sich niemals allein auf die im Internet oder in Werbeanzeigen, Aushängen oder sonstigen Printmedien veröffentlichten Zinsen für Forwarddarlehen, sondern lassen Sie Ihren eigenen Finanzierungswunsch durch einen Mitarbeiter prüfen. Es gibt immer Gegebenheiten im eigenen Finanzierungsfall, die ein Online-Rechner nicht berücksichtigt.