Dachgeschossausbau ohne Mehrkosten

Praktischer Einsatz eines Forwarddarlehens an Hand konkreter Beispiele

Situation:
Familie K. aus S. möchten ihrer Tochter Melanie gerne ihren größten Wunsch erfüllen: Mehr Platz!
Das Kinderzimmer mit 14 qm allmählich zu klein für die Teenagerin und an sich bietet das Haus ja auch entsprechende Reserven, denn das Dachgeschoss könnte zur Wohnfläche ausgebaut werden.
Melanie könnte so ihr eigenes Reich auf 35 qm genießen und das freiwerdende Kinderzimmer zum Arbeitszimmer umfunktioniert werden.
Eine erste Überschlagsrechnung mit dem befreundeten Architekten ergibt einen Investitionsbedarf von rd. 30.000 Euro.

Das Problem: Zwar gibt es einen Bausparvertrag mit einem Guthaben von 12.000 Euro, aber dieser soll als eiserne Reserve für unvorgesehene Investitionen am Haus verbleiben. Wo also die 30.000 € hernehmen?

Auch hier können wir eine Lösung anbieten:

In unserem Beispiel wurde die Immobilie im November 2004 als junges Gebrauchtobjekt für 285.000 Euro erworben. Die benötigten Kreditmittel i.H.v. 240.000 Euro wurden in Form einer Hypothek mit einer 10-jährigen Zinsbindung finanziert; bei einem vereinbarten Sollzinssatz von 5,4% und einer angestrebten Gesamtlaufzeit von 30 Jahren (entspricht einem anfänglichen Tilgungssatz von rd. 1,34%) beläuft sich die monatlich zu zahlende Kreditrate auf ca. 1.348 Euro.
Frau K., die sich mit Finanzfragen lieber beschäftigt als ihr Mann, möchte auf jeden Fall vermeiden, dass diese Kreditrate irgendwann noch einmal steigt und ist daher bzgl. des angedachten Dachgeschossausbaus skeptisch, zumal sie unter keinen Umständen eine Verlängerung der Immobilienfinanzierung hinnehmen möchte: Spätestens im Jahre 2034 soll der letzte Euro getilgt sein!

Die finanzierende Bank bescheinigt der Familie K. zum Ende der laufenden Sollzinsbindung (30.10.2014) eine dann noch vorhandene Restschuld i.H.v. 197.500 Euro. Zusätzlich werden für den Dachgeschossausbau noch 30.000 Euro benötigt, gesamt folglich 227.500 Euro. Auf Basis der genannten Eckdaten können wir Familie K. wahrscheinlich wie folgt helfen:

2 Fliegen mit einer Klappe!
Der Dachgeschossausbau führt zu keiner Mehrbelastung der Haushaltskasse (im Gegenteil, die Belastung sinkt sogar um rund 156 Euro) und Frau K. kann beruhigt zur Kenntnis nehmen, dass sich die Rate bis zum Finanzierungsende dank der 20-jährigen Sollzinsbindungszeit nicht mehr ändern wird - komme, was da wolle.

Einziger Wermutstropfen: Melanie wird sich noch ein wenig gedulden müssen...aber Vorfreude ist ja bekanntlich die größte aller Freuden.

Stand der angesetzten Zinssätze für das Forwarddarlehen (Musterbeispiel, kein Angebot): 20.02.2012