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Forwarddarlehen

Hier geht es ausschließlich und umfassend um Forwarddarlehen.

  • Wann ist ein Forwarddarlehen sinnvoll?
  • Welche Konditionen werden in Abhängigkeit von Darlehenssumme, Zinsbindungszeit und Forwardzeitraum angeboten?
  • Was für Varianten von Forwarddarlehen gibt es? Welche Möglichkeiten bieten Forwarddarlehen mit Kündigungsrecht? Wie sichere ich meine Baufinanzierung bis zum letzten Tag der Finanzierung gegen Zinsrisiken ab?
  • Wie werden sich die Zinsen in der Baufinanzierung zukünftig entwickeln? Kann man das seriös vorhersagen?
  • Warum sind die Angebote für Forwarddarlehen trotz Vergleichsrechner so schwierig zu vergleichen?

Die EZB hat am 08. Dezember 2011 den Leitzins gesenkt - fallen jetzt die Hypothekenzinsen?

Lesen Sie hierzu unsere Stellungnahme

Forwarddarlehen

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Attraktive Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung:

 
             
 

Highlight 1

 

Highlight 2

 
         
 
bis ca. 50% des Verkehrswertes
 
bis ca. 80% des Verkehrswertes
 
 
(aktueller Marktwert der Immobilie)
 
(aktueller Marktwert der Immobilie)
 
 
ab 75.000 Euro *)
 
ab 75.000 Euro *)
 
             
             
   

Anschlussfinanzierung in 12 Monaten

    
             
 
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
Sollzinsbindung
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
 
 
2,84%
2,88%
10 Jahre
3,00%
3,04%
  
 
3,19%
3,24%
15 Jahre
3,29%
3,34%
  
 
3,24%
3,29%
20 Jahre
3,35%
3,40%
  
             
   

Anschlussfinanzierung in 24 Monaten

   
             
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
Sollzinsbindung
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
 
2,96%
3,00%
10 Jahre
3,23%
3,28%
  
 
3,31%
3,36%
15 Jahre
3,53%
3,59%
  
 
3,36%
3,41%
20 Jahre
3,59%
3,65%
  
             
   

Anschlussfinanzierung in 36 Monaten

    
             
 
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
Sollzinsbindung
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
 
 
3,08%
3,12%
10 Jahre
3,32%
3,37%
  
 
3,43%
3,48%
15 Jahre
3,67%
3,73%
  
 
3,48%
3,54%
20 Jahre
3,72%
3,78%
  
             
   

Anschlussfinanzierung in 42 Monaten

    
             
 
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
Sollzinsbindung
geb. Sollzins
effekt. Jahreszins
 
 
3,25%
3,30%
10 Jahre
3,42%
3,47%
  
 
3,50%
3,56%
15 Jahre
3,67%
3,73%
  
 
3,65%
3,71%
20 Jahre
3,82%
3,89%
  
             
  Der effektive Jahreszins wird von der CREATiVA Finanzmakler GmbH errechnet. Er bezieht sich auf die zunächst auf die Sollzinsbindungszeit, weil nur dieser Zeitraum konkret berechnet werden kann. Ansonsten wird in dieser Orientierungstafel unterstellt, dass der danach mit dem jeweiligen Finanzierungsanbieter verhandelte Zinssatz unverändert ist.  
             
  *) Zinszuschlag für Darlehenssummen unter 75.000 Euro: +0,05%  
  *) Zinszuschlag für Darlehenssummen unter 50.000 Euro: +0,10%  
             
 
Die hier veröffentlichen Konditionen sind nicht ratingabhängig!
 
             
 

Repräsentatives Beispiel 1:

 
             
  grundbuchbesichertes Annuitätendarlehen      
  Realisitischer Marktwert der Immobilie:
250.000 Euro
 
  benötigtes Forwarddarlehen:
100.000 Euro
 
  Auszahlung des Forwarddarlehens:
36 Monate nach Beantragung
 
  Sollzinsbindung:
15 Jahre
 
  Darlehensbetrag:
100.000 Euro
 
  Empfang:
100% = 100.000 Euro
 
  gebundener Sollzinssatz (ehemals 'Nominalzins'):
3,42%
  
  effektiver Jahreszins:
3,47%
  
  anfänglicher Tilgungssatz:
2,00%
  
  monatlich zu zahlende Kreditrate:
451,67 Euro
  
  Restschuld nach 15 Jahren ca.:
60.872 Euro
  
  Gesamtlaufzeit ab Darlehensauszahlung ca:
29 Jahre und 4 Monate
  
     
 

Repräsentatives Beispiel 2:

 
             
  grundbuchbesichertes Annuitätendarlehen      
  Realisitischer Marktwert der Immobilie:
235.000 Euro
 
  benötigtes Forwarddarlehen:
180.000 Euro
 
  Auszahlung des Forwarddarlehens:
24 Monate nach Beantragung
 
  Sollzinsbindung:
10 Jahre
 
  Darlehensbetrag:
180.000 Euro
 
  Empfang:
100% = 180.000 Euro
 
  gebundener Sollzinssatz (ehemals 'Nominalzins'):
3,22%
  
  effektiver Jahreszins:
3,27%
  
  anfänglicher Tilgungssatz:
3,00%
  
  monatlich zu zahlende Kreditrate:
933,00 Euro
  
  Restschuld nach 15 Jahren ca.:
116.392 Euro
  
  Gesamtlaufzeit ab Darlehensauszahlung ca:
22 Jahre und 10 Monate
  
     
  Die hier veröffentlichen Zinssätze und Beispiele basieren auf folgenden Voraussetzungen:  
     
 
  • Der Kunde ist Arbeitnehmer oder Beamter in unbefristeter Stellung außerhalb einer etwaigen Probezeit
  • Bei der finanzierten Immobilie handelt es sich um ein 1- oder 2-Familienhaus oder um eine Eigentumswohnung, die sich nicht in einer Großwohnanlage (i.d.R. ab 20 Wohneinheiten) befindet
  • Das Objekt ist selbstgenutzt.
  • Das Objekt befindet sich im ordentlichen Gebrauchszustand ohne Renovierungsstau.
  • Es handelt sich um eine klassische Wohnlage im erschlossenen wohnlichen Umfeld.
  • Das Forwarddarlehen wird über eine erstrangige Grundschuld besichert (ggf. Abtretung einer bestehenden Grundschuld). Es werden keine Vorlasten im Grundbuch akzeptiert. Wird das Forwarddarlehen über mehr als eine Grundschuld besichert, wird dafür u. U. eine Bearbeitungsgebühr seitens des Darlehensgebers erhoben.
  • Das abzulösende Darlehen wird und wurde stets vertragstreu durch den Kreditnehmer bedient.
  • Falls mehrere Darlehen abzulösen sind, müssen diese grundsätzlich zum selben Termin abgelöst werden. Bei Ablösung von mehr als einem Gläubiger wird dafür u. U. eine Bearbeitungsgebühr seitens des Darlehensgebers erhoben.
  • Das Forwarddarlehen ist spätestens dann vollständig getilgt, wenn der Darlehensnehmer (bei mehreren zählt der ältere) das 75. Lebensjahr vollendet hat.
 
     
  Die aufgeführten Voraussetzungen dienen der Orientierung und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Ein Forwarddarlehen unterliegt wie jedes andere Darlehen auch einer individuellen Prüfung durch den jeweiligen Kreditgeber.  
     
  Alle Kreditgeber passen Ihre Konditionen den Marktverhältnissen an, manche sogar täglich! Aus diesem Grund sind die hier aufgeführten Konditionen freibleibend (Stand 15.05.2012).  
     
  Irrtümer vorbehalten.  
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